2018互联网人身险再现负增长,产品缺乏创新、结构单一待补短板

更新时间:2019-04-08 19:12:06

近日,中国保险行业协会(以下简称“中保协”)发布2018年度互联网人身保险市场运行情况分析报告。整体来看,2018年互联网人身险规模保费1193.2亿,同比下降13.7%,规模保费持续下滑,产品方面,互联网健康险增速可观,同比上涨 108.3%,占比首次突破至 10.3%。

值得关注的是,中保协指出,当前互联网人身险市场仍存在不少挑战,包括产品缺乏创新、结构单一;客户风险识别与控制手段单一,保险公司经营存风险敞口等。

对此,中保协建议,加大对保障型产品的政策支持力度,鼓励创新,打破“信息孤岛”,建立行业统一的保险数据共享平台,同时加强对第三方平台的监管力度。

互联网健康险涨幅可观,规模保费 122.9亿同比增108.3%

数据显示,继2017年互联网人身保险规模保费首次出现负增长后,2018年发展势头持续放缓,全年累计实现规模保费1193.2亿元,同比下降13.7%。

对此,中保协也指出,相比2013年至2015年期间,互联网人身保险的高速增值,近三年来,互联网人身保险行业规模保费收入趋于稳定,传统人身险公司借助互联网渠道快速、低成本地接触海量客户,“线下”到“线上”转移的发展方式已进入瓶颈期。

细化来看,2018年开展互联网人身保险业务的公司中,建信人寿以294.5亿元的规模保费继续位列首位,此外,规模保费前十名的公司还包括国华人寿、工银安盛人寿、平安人寿、弘康人寿、农银人寿、国寿股份、光大永明人寿、合众人寿及平安健康,累计实现规模保费 1100.4 亿元,占互联网人身保险总规模保费的 92.2%,行业集中度较高。

不难发现,规模保费靠前的险企中,银行系险企居多,这也是依托母行客户资源及手机银行、网上银行等线上平台优势所达成的。从业务增速来看,居于前十位的多为中小寿险公司。

从渠道来看,开展互联网人身保险业务的险企中,官网自营能力增强,但第三方渠道优势依旧。

互联网保险产品方面,健康险业务保持高速增长,实现规模保费收入 122.9亿元,同比增长 108.3%。

互联网人寿保险、年金保险和意外险则出现不同程度下滑,但人寿保险仍为主力险种,占比56.6%。具体来看人寿保险累计实现规模保费收入 675.4 亿元,降幅 15.5%;年金保险2018 年全年累计实现规模保费 337.8 亿元,同比下降26.8%;意外险从上半年开始出现下滑趋势,规模保费 57.1 亿元,下降 9.7%个百分点。

缺乏创新、结构单一,互联网人身险产品待补“短板”

从最初的代理销售保险产品,到经营保险公司,互联网技术在行业内全面渗透,互联网人身保险行业也逐渐呈现传统保险公司、专业互联网保险公司及互联网保险中介平台多渠道竞争发展的格局。

然而,互联网人身险发展过程中也存在问题,包括互联网信息安全建设待加强,客户信息保护制度需进一步完善,客户风险识别与控制手段单一,保险公司经营仍存风险敞口。

产品方面,则缺乏创新、结构单一。中保协指出,目前,各保险公司的业务基本上都集中于简单的寿险、年金及意外伤害保险等,同质化现象严重,替代性强、存在感弱,缺乏核心竞争力,只能被迫进入价格竞争的恶性循环中,不利于保险公司长期稳定经营。

其次,是产品创新不当,将网络互助计划伪装成相互保险,给公众对保险的认识和理解带来较大的不良影响。

保险科技应用也存在短板,目前,保险科技的应用主要集中在技术门槛和附加值较低的运营管理和销售管理等初级环节,在产品研发定价及风险管理等,对于数据分析和应用能力要求较高的环节则有待进一步深化。

随着消费者对保险产品认知的不断提升,如何在保护客户隐私的基础上,合理合规获取相关且可靠的数据,进行保险科技创新也至关重要。

基于此,中保协也对互联网人身险发展给出建议,包括进一步放宽保障型产品销售限制,加大对互联网人身保险产品开发创新、合作方式创新等的政策支持力度。

“我国保险行业数据信息碎片化现象严重,形成了大量的‘信息孤岛’,不利于互联网人身保险的专业化经营”,中保协指出,可加快建立行业统一的保险数据共享平台,推进保险行业与社保、医院、银行及第三方互联网平台的标准数据对接,构建适合互联网人身险业务特有的数据模型。

此外,还需加强对第三方平台的监管力度,营造良好的行业竞争环境,治理销售乱象,提高保险服务等。

渤海证券:市场上行 持续关注网络安全标的

    投资要点:


市场回顾本周上证指数上涨2.58%,深圳成指上涨2.82%,沪深300上涨3.31%,上证50上涨4.17%,创业板指上涨1.18%,而中小板指上涨1.86%。总体来看,中小盘指数涨幅弱于大盘指数。分行业来看,本周大部分行业上涨,只有申万公用事业、商业贸易和房地产小幅下跌。其中申万家用电器和申万通信涨幅领先,分别上涨了8.49%和8.17%。申万房地产跌幅,上涨了-0.29%。本周次新股指数收盘为11749点,上涨了-0.71%。从估值的角度来看,创业板PE为55.35,中小板指PE为27.29,沪深300的PE为13.48和上证50的PE为10.73,和上周相比估值均有所上涨。


行业动态四川天府新区紫光芯城项目正式开工投资500亿元1-2月电子信息制造业增加值同比增长6.0%高质量推进“数字央行”建设,守牢安全底线工信部:2019年末获得IPv6地址的LTE终端比例达到90%上市公司重要公告恒泰艾普《2018年报》安井食品《2018年报》京华激光《2018年报》网达软件《2018年报》投资建议本周市场再度上涨,主要指数与上周相比均出现不同程度上涨,其中上证50指涨幅较大,上涨了4.17%。截至4月22日,上交所受理的申请科创板上市公司中已有4家网络安全公司,包括恒安嘉新,山石网科,安博通和安恒信息。安全行业企业批量申请科创板,反映出网络安全行业良好的成长性及良好的发展前景。下周建议重点关注启明星辰和美亚柏科,这两个公司均为各自细分行业的领先企业。综上所述,给予中小盘“看好”评级。


风险提示网络安全政策落地速度不及预期,市场风险偏好下降等。


石油大王创建“第四桶油”,巅峰时代身家190亿,现在已破产

说到我国的“三桶油”中石油、中石化和中海油,那肯定是无人不知,这三家巨无霸企业都是世界500强企业排名上的常客,而中石油、中石化更是首屈一指,终年稳居榜单前五名,不得不说我国动力行业吸金力之强。

事实上,除了“三桶油”之外,我国还有第四桶油,那就是光汇石油,尽管这家石油公司在海内的著名度不高,但却是不折不扣的民营石油巨头企业,这家公司在海内动力范畴的位置仅次于“三桶油”。尽管新动力产业开展多年,但是石油目前照旧是世界第一大动力,始终以来石油产业大多为国企掌控,一家民营企业可以生长到这样的范围实属不易。

而这家民营巨头的掌控者叫做薛光林,1967年诞生于安徽天长。1992年,薛光林怀揣2000万南下深圳淘金,时期任务了很短的一段时光,薛光林就抉择自主守业,在深圳成立了光汇石油公司,专门从事石油贸易业务。

后来光汇石油并没有太大的开展,真正让薛光林起家的,是因为他事先运营了BP机业务,在那个年代BP机非常盛行,薛光林因而积攒了足够的资本,使得光汇石油逐步强大。事先中国从石油出口国改变为石油出口国,使得薛光林的石油贸易非常顺畅。到了1955年,公司就胜利在港股上市。

1998年,石油行业发作了伟大革新,中石油和中石化两家公营企业造成了高度垄断,少量民营企业因而被淘汰。而薛光林经过一番思虑,抉择将公司的油库高价出租给中石油,依赖与巨头的协作,非常光汇石油得以在这一次行业洗牌中生活。

2003年,在海内动力行业位置日积月累的光汇石油,将眼光转向了海上供油业务。到了2006年,光汇石油胜利请求到了保税油运营牌照,事先海内仅有五家公司领有这一牌照,而光汇石油是其中惟一的一家民营企业,由此一举奠定了光汇在行业中的位置。

尔后,光汇石油逐步造成了从油气田、油库、海上供油的一体化产业链,年税收就高达数十亿元。在海上供油这一范畴,事先简直没有一家私企可以与光汇争锋。此时,光汇石油正式被称为海内的“第四桶油”。

与此同时,公司开创人薛光林的身家也跟着水涨船高,在2012年的福布斯富豪榜上,薛光林以88.8亿元的身家,胜利跻身中国富豪榜前一百名。而到了2015年,薛光林的财产到达巅峰,当年他的身家高达190.5亿元,是货真价实的“石油大王”。

但是,这家动力巨头在景色无穷的面前,也早已深埋隐忧。2016年光汇石油的负债总金额高达218亿元,到了2018年下半年,该公司终于暴发了债务危机,因为债务守约,公司加油船船队被抵押,同时公司少量资产被强迫拍卖。截止2019年一月份,光汇石油的负债总额高达19亿美元。

现在,薛光林已经正式宣告破产,一代巨头企业轰然坍塌。

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