多平台整改仍有“口子”存在

更新时间:2019-03-21 15:54:38


在央视“3·15”晚会曝光“714高炮”黑幕以及贷款超市乱象之后,北京商报记者调查发现,多款贷款超市App进行了整改,下架了相关贷款产品。不过,此类“714高炮”产品仍然有依附体。北京商报记者在社交平台以及搜索网站上发现,有不少类似“借款口子”的链接、网页存在,比如寻口子网仍在导流违规现金贷。在分析人士看来,此类导流平台是违规现金贷推广营销的主要渠道,对“714高炮”等违规现金贷的野蛮生长起到了助推作用,应该承担相应的责任,建议实行牌照制管理。

多平台整改

仍有“口子”存在

央视“3·15”晚会曝光了超高利息、暴力催收的“714高炮”。在此类违规现金贷的业务链条中,贷款超市成为不可或缺的一环。央视“3·15”晚会点名了一些贷款超市上暗藏着“714高炮”、需要购物才能下款的贷款App。

北京商报记者调查发现,在央视“3·15”晚会曝光之后,多款贷款超市App进行了整改。被点名的融360声明称,主动下架App进行彻底自查,少数涉嫌搭售行为的产品已全部下架,目前排查结果并没有7天和14天期的产品。3月19日,北京商报记者在手机应用市场中搜索“融360”,未搜到App。

此前,据媒体报道称,趣头条贷款超市中有一款“誉米钱包”,誉米钱包中的产品存在7天期限的小额超利现金贷。有人士认为,趣头条间接导流至了超利贷平台。不过,北京商报记者3月18日发现,趣头条贷款超市产品进行了更换,已不见“誉米钱包”。对此,北京商报记者给趣头条发去采访提纲,但截至发稿,未收到回复。

在手机应用市场搜索“贷款超市”关键词,仍有多款贷款超市App。不过,北京商报记者下载“小白贷款超市”、“借款超市”等几款现金贷超市App后发现,在App上已没有贷款产品可选。

不过,北京商报记者进一步查询发现,在“小白贷款超市”的个人页面有一个“隐藏口子”的栏目,该栏目显示“已经有19997用户开启隐藏口子,撸到2459631元”,另外还滚动播放用户下款的情况。记者尝试操作,显示需分享即可解锁,不过,该分享信息已被微信屏蔽,停止访问原因是“据用户投诉及腾讯网址安全中心检测,该网页包含恶意欺诈内容”。

虽然多个贷款超市App平台进行了整改,但是此类“714高炮”产品仍然有依附体。北京商报记者在社交平台以及搜索网站上发现,有不少类似“借款口子”的链接、网页存在,上面汇集了各类现金贷产品,仍然可以申请贷款。记者找到的一个“寻口子网”上,网页介绍显示“网黑好下款的714高炮秒批口子”。该网站聚集了多款借贷产品,一款“贷上花”的产品显示,贷款额度为1000-5000元,期限7天,费用每日0.03%,征信要求为“不查征信不上征信”。类似产品还有“英雄元宝”、“手到钱来”等。记者发现,“寻口子网”并未显示公司信息及联系方式。

黑平台“温床”

助推借款人“以贷养贷”

事实上, 类似贷款超市、贷款搜索网站是伴随着现金贷业务而得到快速发展。近年来,对消费金融行业的监管不断加强,平台存获客难题,于是,贷款超市的导流业务变得火热起来。然而,导流的平台中,也出现了砍头息、高利贷暴力催收等现象。此外,还助推了借款人“以贷养贷”行为。

据了解,目前,此类导流平台费用包括广告费、市场营销费、推荐费,其中推荐客户按照效果付费。不过,对于类似“贷款黑口子”等,还有来自倒卖信息的黑色收入。一位不愿具名的现金贷平台人士称,此类“714高炮”产品没有网站,往往仅是一个链接,看似产品很多,不过很多是“马甲”,有些根本不会下款,只不过为了获取个人隐私数据。北京商报记者尝试申请此类“714”贷款产品发现,需要提供的信息包括手机号、身份证号、银行卡号,此外,还需开通手机通讯录权限、位置信息权限等。

对此,分析人士认为,部分贷款超市的导流模式可能会涉嫌刑法第253条之一侵犯公民信息罪,非法获取、交换、售卖姓名、身份证号、银行账号、财产状况,都属于违法甚至犯罪行为。

此外,此类贷款超市的引流平台实际上助推了借款者“以贷养贷”的行为,如“寻口子网”显示,“推荐同时申请多个产品,有利于提高获贷申请率”。

一位“714高炮”借款人李国伟(化名)对北京商报记者表示,央视“3·15”晚会曝光对“714高炮”有影响,不过只是皮外伤。李国伟称,贷款超市App只不过是一种引流渠道之一。“714高炮”产品改头换面很简单,换个名字继续来,就像打游击一样。

据李国伟称,他借了多款“714高炮”产品,现在很多都不还款了,用行业黑话叫作“强制上岸”,能新借下来的就是“发工资”。

事实上,“714高炮”借款已变成不少借款人的职业。李国伟介绍,他管理了几个“撸口子”的大群,群里大都是专业“撸口子”的人,而这些导流平台的存在给“撸口子”提供了便利。

当记者问及催收问题时,李国伟表示, “一个正常的人,是不会为借一两千块付出这么高利息的。借这些钱的只有两类人——赌徒和学生。‘714高炮’上门催收的几率接近于0,催收成本摆在那里。催收的目的也是搞烂你的人际关系和家庭关系。能承受压力的人已经把它看作一种职业,能下款就是发工资。扛不住压力的,自然付出高额利息”。

建议实行

牌照制管理

分析人士认为,手机应用市场和各类贷款超市等导流平台是违规现金贷推广营销的主要渠道,对违规现金贷的野蛮生长起到了助推作用,应该承担相应的责任。

麻袋研究院高级研究员王诗强表示,目前的监管并没有规定贷款超市,主要靠市场自觉。对于贷款超市,主要责任是审核相关入驻平台。类似其他金融机构,贷款超市应该持牌经营,获得相关牌照,具备相关审核资质及能力后再展业,也许更有利于行业健康发展。

广州互联网金融协会会长方颂表示,可能要承担连带责任:合法经营是每个企业经营的底线。贷款超市,作为面向社会大众的金融产品的引流和代售平台,尤其要勤勉尽责,有高度的社会责任感。贷款超市如果在知情的情况下,仍与违规现金贷公司合作为其引流或代售,可能会因存在过错承担连带责任。《产品质量法》第31条规定:“因产品存在缺陷造成人身、他人财产损害的,受害人可以向产品的生产者要求赔偿,也可以向产品的销售者要求赔偿。”另外,如果违规现金贷公司被公安部门立案的,其支付的引流费用可能会被公安部门认定为不当得利而追缴。

在法律层面,北京寻真律师事务所律师王德怡表示,违规放贷平台的本质是假借订立合同,诱导、迫使客户接受不公平的交易条款,再利用放贷侵占客户资金。导流只是违规交易获得客户来源的一个环节。若明知相关网贷平台从事违规放贷业务,引流平台仍可能与放贷平台存在共同侵权的故意,在民事上可能承担相应的侵权责任。但由于客户比较分散,在法律上比较难以取证。

事实上,相关平台已在出手整治清理。3月18日,微信安全中心发布公告称,对于各类违法违规行为始终保持“零容忍”态度,并一如既往地对此类行为予以坚决打击。据介绍,根据用户投诉提交证据,2019年起截至目前,微信共计对2500多个非法发放贷款账号进行了阶梯式处理,并对1000多个非法发放贷款群进行了封停处理,后续仍将加强处理。

对于此类导流平台的监管,王德怡建议,相关主管部门通过技术手段,建立统一的投诉举报平台,便于将相关数据予以统计,分门别类地予以监管。 建议借款人不要到这种违规平台借款,避免陷入套路贷的陷阱。方颂表示,贷款超市参照类金融机构,实行牌照制管理。此外,实务中“引流”与“代售”的边界较为模糊,如果实行牌照制管理,也应明确。

此外,方颂还提醒,借款人切忌以贷养贷。现金贷一般每笔几千元,最多两三万元,法律允许的最高借款利率只有24%,而且对无金融牌照的放贷行为法院很可能不会要求付利息,因此都不难解决。但如果害怕了、顶不住催收的压力,借新钱还旧钱,多头借贷、以贷养贷,很快就会利滚利,欠款会迅速放大,而且每一笔借款都具有相应的法律效力,这就把自己推向不归路。

江西股票配资美联储褐皮书:休息力紧缺 薪酬下跌 市场人士:加息1次仍有能够

中亿财经网3 月7日讯,北京工夫7日清晨3点发布的2月美联储经济褐皮书(The Beige Book )显示,在1月前期至2月,美国大少数地域的经济“稍微到过度”扩张,但政府关门令多部门经济活动放缓。褐皮书还指出,在一切休息技艺层面,休息力市场依然坚持紧俏。相应的,工资和非工资方式“薪酬”都在添加。此外,物价持续小幅下跌,局部地域投入本钱增速超越销售价钱增速。Npd中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经效劳平台

休息力市场的紧张和工资的下跌,令一些承受第一财经记者采访的市场人士以为,虽然美联储官员近期表态和期货市场都暗示美联储往年不会加息,但美联储往年能够还是会迫于通胀压力加息1次。摩根大通公家银行首席市场经济师瓦克尼(Michael Vaknin )更是警示,美联储要以史为鉴。Npd中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经效劳平台

经济稍微到平和增长

褐皮书称,经济活动在1月底和2月持续增长,12个中央联储中,有10个报告了“稍微到平和”(slight-to-moderate)增长。费城和圣路易斯联储报告经济情况不佳。而在1月褐皮书中,12个地域联储中有8个报告了“过度到平和”(modest to moderate )增长。Npd中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经效劳平台

报告还表示,大约一半中央联储指出,政府封闭招致包括批发、汽车销售、旅游、房地产、餐馆、制造业和人工效劳这些行业的经济活动放缓。Npd中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经效劳平台

此外,报告指出,全国各地的消费者收入活动喜忧参半。多个地域的联络人将批发和汽车销售下降归因于严峻的夏季天气以及更高的信贷本钱;制造业活动失掉增强,但众多地域制造业联络人对全球需求疲软、关税本钱上升以及继续的贸易政策不确定性表示担忧;在大少数地域,非金融效劳部门的(经济)活动以过度到平和(modest-to-moderate)的速度增长,局部由专业类、迷信类和技术类效劳分部门的增长驱动;美国大局部地域的住宅修建相关活动波动或走高,但住宅销售数量普遍比此前稍低,一些房产行业联络人称,房屋库存略有上升但仍处于历史低位,而房价持续下跌,但增速略有放缓;农业状况仍然疲软,各地域的动力类活动喜忧参半。Npd中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经效劳平台

缺休息力推升工资下跌,物价持续小幅下跌Npd中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经效劳平台

在休息力和工资方面,褐皮书显示,大局部地域的失业人数添加,其中,大少数地域失业人口出现过度到中等增长,其他地域略有增长。Npd中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经效劳平台

报告还指出,在一切休息技艺层面,休息力市场依然坚持紧俏,包括信息技术、制造业、货运、餐馆和修建行业相关职位都存在显着的工人充足。依据联络人报道,休息力充足限制了一些地域的失业增长。比方,圣路易斯地域初等教育部门的联络人表示,随着越来越多潜在的先生选择进入休息力市场,退学率下降。Npd中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经效劳平台

在工资方面,褐皮书引见道,全美范围内,不管是低技艺还是高技艺的职位,期工资均持续下跌,大少数地域联储报告了工资有中等水平的上升。 此外,大约一半地域的联络人都留意到,包括奖金、搬迁援助、休假工夫和灵敏的任务布置这些非工资方式的员工“薪酬”添加。Npd中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经效劳平台

而在物价方面,褐皮书称,价钱持续小幅下跌,几个地域留意到,投入本钱的增速超越了销售价钱的增速;将更高的投入本钱转嫁给消费者的才能因地域和行业而异,一些地域指出,需求和行业竞争水平在这种差别中发扬了一定作用。Npd中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经效劳平台

此外,报告称,一些地域持续报告特定商品和效劳因关税存在价钱下跌压力。 但是,多个地域指出,受关税影响的钢铁价钱近期曾经企稳或下跌。 此外,包括燃料在内的动力本钱在某些地域也有所下降。 虽然大豆和奶制品价钱分明疲软,但农产品价钱涨跌互现。Npd中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经效劳平台

渣打银行中国财富管理投资战略总监王昕杰此前对第一财经记者称,3月的议息会议讨论加息的概率不大,所以对本次褐皮书的叙说的次要看点在于对休息力市场的解读,这关系到周五行将发布的非农失业数据。另一个看点就是工资有没有增长。上一次的褐皮书就提到,一些特定的行业呈现工资增长、行业缺工的状况。Npd中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经效劳平台

褐皮书发布后不久,美元指数短线小幅下跌,一度涨至96.9左右回调至96.86左右。各期限美国国债收益率均小幅下降,10年期美债收益率报2.686%。COMEX黄金期货从褐皮书发布前的1286美元/盎司左右下跌至1287.75美元/盎司。Npd中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经效劳平台

西太平洋银行外汇战略主RichardFranulovich表示,以目前的程度,美元分明与近几周风险偏好的大幅复苏相左。Npd中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经效劳平台

PhillipFutures剖析师BenjaminLu指出,在此前大跌之后,黄金多头开端回击。债券收益率有小幅走弱,虽然美元上升,但股市遭遇打压。从临时趋向来看,黄金依然遭到支撑,对全球经济增长放缓的担忧还在。Npd中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经效劳平台

美联储加息与否面 配资网之家 临两难

“褐皮书有两个重点。”王昕杰称, “其一,它是在每一次议息会议召开前两周发布,所以有一种左右议息会议决策的作用,根本上有投票权的联储官员在FOMC上就拿着褐皮书来讨论。其二,由于褐皮书是在议席会议之前发布的,一年有8次议息会议,所以也有8次的褐皮书发布,每次距离大约6周左右,通知大家过来6周发作了什么,但没有方法预判将来。不过,看到褐皮书的内容,大致可以判别出下一次议息会议会讨论哪些话题。”Npd中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经效劳平台

而从昔日发布的褐皮书来看,美联储3月议息会议大约率不会加息。Npd中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经效劳平台

现实上,暂停加息、坚持耐烦如今曾经成为美联储的“盛行词”。本周,又无数位联储官员或在讲话中或撰文表态。Npd中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经效劳平台

波士顿联储主席罗森格伦(Eric Rosengren)本周二表示,“能够要在几次美国联邦地下市场委员会(FOMC)会议之后,决策者才干更明晰地理解经济风险能否在成为理想、以及经济与去年相比放缓水平有多大。”作为已经的鹰派,他在去年少数工夫里正告,假如不升息的话,美国经济就能够过热。明尼阿波利斯联储行长卡什卡利(Neel Kashkari)也表示防止不用要地加息,将专注于维持美国经济扩张。Npd中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经效劳平台

而就在褐皮书发布前2小时,作为美联储的“三号人物”的FOMC永世票委、纽约联储主席威廉姆斯(John Williams) 在纽约经济俱乐部宣布讲话时称,“鉴于休息力市场微弱、(经济)增长平和,没有迹象显示存在任何分明的通胀压力,基准的经济前景预期是很有利的。美联储会怎样反响?视状况而定。”Npd中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经效劳平台

他并表示,经济存在三大制约要素——全球经济放缓、地缘政治不确定和金融环境收紧。如经济下行,美联储具有应对的政策工具,能够会降息。Npd中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经效劳平台

在美联储官员们的轮番鸽派表态下,目前,市场关于美联储往年不加息的预期越来越高。Npd中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经效劳平台

王昕杰通知第一财经记者,1月议息会议完毕时,货币市场预估美联储全年不加息的概率为71%,随着工夫的推进,这一比例越来越高,2月最初一周到达84%,接近9成。Npd中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经效劳平台

英仕曼(Man Group)投资参谋Adam Singleton此前通知第一财经记者,鲍威尔在最近的评论中曾经明白表示他更关注资产价钱而不是通货收缩。因而,全球能够容忍更高的通货收缩率,而不会晤到更高的利率。Npd中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经效劳平台

虽然如此,但一些承受第一财经记者采访的市场人士以为,美联储往年能够还是会加息1次。Npd中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经效劳平台

瑞银财富管理投资总监办公室亚太区投资总监及首席中国战略师邓体顺对第一财经记者称,如今的工资增长速度实践上有一点点超出了通货收缩预期。Npd中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经效劳平台

“工资增长如今是3%左右,工资增长会转化成通货收缩,而假如其令通货收缩超越2%的话,由于美联储被授予的使命(mandate)是要维持物价波动,坚持充沛失业,美联储能够就会被逼着加息。”他称,这就是为何瑞银以为美联储往年还是会加息1次的缘由。Npd中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经效劳平台

他同时称,“但期货市场目前的预期根本上是美联储往年不会加息,明年还会降息。这样,假如美联储出于通胀压力加息,能够超出市场预期,或许会给市场形成一些震动。”Npd中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经效劳平台

王昕杰也对第一财经记者称,渣打对经济状况没有那么失望,以为2019年美联储将加息1次。Npd中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经效劳平台

瓦克尼则警示称,1960年代前期休息力市场和财政政策曾呈现相似格式,美联储需求从历史中汲取经验,极力防止重蹈当年覆辙。Npd中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经效劳平台

“虽然历史不会复杂地反复,但以后的经济情势与1960年代前期的经济环境存在很多类似之处。 过度宽松的财政和货币政策,迭加紧缺的休息力市场,最终招致通胀急剧上升。在随后的十年,高通胀对经济活动和金融市场形成了毁坏性影响。直到1970年代前期,美联储启动保守的加息周期之后,这场抗通胀之战 原油配资 才最终获得成功,但美国经济也因而堕入了衰退的深渊。”Npd中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经效劳平台

他称,我们正亲密关注市场上两大日益严峻的失衡状况:首先,休息力市场继续紧缺将会驱使美联储在2019年持续渐进加息。同时,薪资不时下跌也将致使休息力市场的竞争进一步加剧,继而压制企业盈利增长。Npd中亿财经网|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经效劳平台

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年内6省市推进职业年金投资运营

近日,湖南省人社厅宣布《湖南省职业年金基金治理实施方法》称将对职业年金基金实施专业化经营和投资治理。方法自2019年3月15日起实施,有效期5年。湖南省树立7个职业年金初始规划,合同期限3年。每个职业年金规划设置1个受托人、1个托管人和不少于3个投资治理人。
 
  据《证券日报》记者统计,往年以来至目前,已有山西、安徽、上海、福建、河南、湖南等6个省市推动了职业年金基金投资的相干任务。
 
  对此,中国国内经济交换中央经济钻研部副钻研员刘向东昨日在接收《证券日报》记者采访时示意,职业年金作为养老保险基金的弥补不应积淀在账上,应当尽能够完成保值增值。为此,很多中央开端把职业年金委托专业的机构展开投资,以期到达保值增值的目标。
 
  中邮证券董事总经理、首席钻研官尚震宇昨日对《证券日报》记者示意,职业年金是企业为员工供给的一份保证,往年职业年金投资也是参加新时期实体经济建立和经济转型晋级的重要举动,通过资源配置效劳实体经济,获取肯定比例的稳固收益,与经济共生长,完成多方共赢。
 
  “截至2018年年底,职业年金累计资金范围到达7600亿元,估计2019年职业年金累计范围超8000亿元。投资范围按5%的年增加率盘算,5年后将超1万亿元总范围。”尚震宇示意。
 
  谈及职业年金的投资作风,尚震宇以为,重要还是用来配置固定收益类产品,同时遵照权利类投资比例下限30%的规矩,权利类投资范围将逐年回升。
 
  刘向东以为,职业年金投资与社保基金、企业年金相似,以保值增值为重要投资宗旨,估计重点投资一些经营稳固、事迹优、低估值、高分成的标的。随着职业年金连续增加,将有局部资金投向权利类资产,这将给资本市场供给松软的支持。

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在港遇冷 中小银行屡现零成交

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